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Regard sur les systèmes de retraite de nos voisins

Il n’est pas évident de comparer des systèmes de retraite entre pays. En effet, il faut pour cela cerner les contextes spécifiques de chacun. Nos experts retraite vous en disent plus dans cet article.
Vous pouvez également consulter notre article sur le Regard des français et la retraite.

Des données de base nous permettent de mieux cerner les objectifs par pays, comme la démographie. Par exemple, les statistiques montrent que la France devrait avoir une augmentation de 15% de sa population entre 2010 et 2050, alors que, dans le même temps, le Japon aura une baisse de 24% (Source OCDE). De même, les perspectives macroéconomiques telles que le chômage sont assez délicates à prévoir et anticiper.

Il est important de se rappeler que le régime par répartition est le socle commun à tous les systèmes de retraite. La capitalisation vient souvent en complément et elle est plus ou moins développée selon les pays.

Un système par répartition permet de collecter les cotisations et des les redistribuer directement auprès des retraités. Ce système peut fonctionner avec trois modes de calcul :

  • En annuités (actuellement utilisé en France – nombre de trimestre et âge légal de départ en retraite)
  • En points (les cotisations valident des points et il suffit de faire le total en fin de carrière et de les multiplier avec une valeur de points pour déterminer la pension retraite)
  • En comptes notionnels (capital virtuel acquis par l’assuré en fonction d’un coefficient de conversion – en fonction de l’âge du départ en retraite et de l’espérance de vie de la génération)

Système de retraite dans le monde_Neovia Retraite

Pour avoir un schéma simple de l’organisation actuelle par pays, nous pouvons nous appuyer sur le poids des différents dispositifs de retraite dans les revenus des plus de 65 ans. Dans le graphique ci-après, nous constatons une différence de répartition entre le versement des pensions par les régimes obligatoires (transferts publics), les contrats de capitalisation et les revenus du travail.

Dans un pays comme la France et l’Italie, les retraites versées par l’État représentent 73% des revenus alors que pour le Canada, cela représente 39%.

De manière générale, la capitalisation est fortement développée depuis les années 1990. Cela passe notamment par des exonérations ou réductions d’impôts, des régimes facultatifs de retraite, proche de l’assurance-vie pour compléter les systèmes existants. La Suède et le Royaume-Uni ont développé en plus de leur système par répartition, un régime en capitalisation publique obligatoire.

Concernant l’âge moyen de départ en retraite dans chacun des pays, il est impossible de le déterminer ! Par exemple, en Allemagne, l’âge de liquidation moyen est de 64 ans et 6 mois mais cela n’intègre pas les fonctionnaires, les agriculteurs et professions libérales qui disposent d’un régime propre…

Autre indice à observer : le taux de pauvreté des plus de 65 ans. En 2012, le taux le plus élevé se trouve aux Etats-Unis avec 21,50% et le plus bas, aux Pays-Bas et en France.

L’exemple de l’Allemagne est intéressant sur les petites pensions retraite versées car cela découle d’une politique économique particulière. En effet, pendant quelques années, certains travailleurs indépendants n’étaient pas tenus de cotiser à un régime de retraite (l’intérêt était de moins payer de charges) et, certains types de contrats de travail n’ouvraient pas de droits à pension retraite (ou peu).

Pour l’amélioration du système, une question se pose aujourd’hui : faut-il faire dépendre automatiquement les âges de départs en retraite avec l’évolution de l’espérance de vie ?

Nb : Une étude récente (réalisée et publiée par le cabinet Mercer) montre les meilleurs systèmes de retraite dans le monde – les mieux préparés pour faire face au vieillissement de la population. Sur le podium, nous retrouvons en première place les Pays-Bas, le Danemark pour la deuxième marche et en troisième position la Finlande. La France est en 17ème place (sur 34) avec pour conseil d’augmenter l’âge de la retraite…

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