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Le cumul emploi-retraite des médecins

Vous êtes médecin libéral ? NEOVIA Retraite explicite un dispositif financièrement très intéressant mais bien trop souvent méconnu : le cumul emploi-retraite.

Zoom sur le dispositif du cumul emploi-retraite

Comme son nom l’indique, le cumul emploi-retraite consiste à poursuivre votre activité de médecin libéral alors que vous avez déjà demandé votre retraite : chaque mois vous percevez vos pensions de retraite d’une part, et d’autre part les revenus issus de votre activité.

Seul bémol à ce dispositif : tant que vous poursuivez votre activité vous continuez de verser des cotisations retraites à la CARMF, à fonds perdus puisqu’elles ne viennent plus augmenter le montant de vos pensions (= vous versez des cotisations « pour la collectivité »).

Il existe deux types de cumul emploi-retraite, selon si vous demandez votre retraite à taux plein ou non. Rappelons que pour avoir le taux plein (= bénéficier du montant maximum de vos pensions retraite, sans minoration), vous devez avoir au moins l’âge légal + le nombre de trimestres requis ; OU avoir l’âge du taux plein, c’est à dire 67 ans pour les personnes nées après 1955; quel que soit votre nombre de trimestres.

Vous avez le taux plein  ?

Vous pouvez cumulez sans limite avec le cumul emploi-retraite libéralisé. Si vous remplissez les conditions pour demander votre retraite à taux plein, vous pouvez recourir au cumul emploi-retraite libéralisé. C’est-à-dire poursuivre votre activité et percevoir vos retraites, sans limites de revenus : vos pensions de retraite peuvent donc être assimilées à un véritable complément de revenu dans cette situation.

Mis à part les démarches relatives à la demande de retraite, au niveau administratif il n’y a rien à faire de particulier, vous poursuivez votre activité « comme avant ».

Vous n’avez pas le taux plein ?

Un autre dispositif peu alors être appliqué : c’est le cumul emploi-retraite plafonné. Si vous n’avez pas le taux plein, vous pouvez poursuivre votre activité et percevoir vos retraites, mais les nouveaux revenus annuels bruts issus de l’activité poursuivie ne devront pas dépasser le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (valeur 2019 : 40 524€).

En règle générale les revenus annuels bruts des médecins libéraux sont largement supérieurs à ce plafond, aussi ce type de cumul emploi-retraite présente peu d’intérêt.

Mieux vaut donc attendre d’avoir le taux plein pour demander ses retraites et faire du cumul emploi-retraite libéralisé. Et n’oubliez pas que vous pouvez « accélérer » l’obtention du taux plein grâce au rachat de trimestres pour des années incomplètes !

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