Même les néophytes en matière de retraite savent que dans le système français, il est souvent question de trimestres. La distinction entre trimestres cotisés, assimilés et validés est importante dans le système de retraite en France pour plusieurs raisons, notamment pour déterminer le droit à la retraite et le calcul de la pension. Petite mise au point.
Comprendre la notion de trimestre pour la retraite
Le décompte des trimestres est un élément clé pour le calcul de votre retraite. En effet, le calcul de votre future pension est lié au nombre de trimestres acquis au cours de votre carrière professionnelle.
Un trimestre est une unité de décompte de la durée d’assurance utilisée dans la plupart des régimes de retraite de base. Il n’est pas possible de valider plus de 4 trimestres par année civile.
Pour éviter la décote, il faut avoir enregistré le nombre de trimestres exigé au moment du départ à la retraite.
Les trimestres cotisés
Ce sont les trimestres que vous avez acquis grâce à votre activité professionnelle. Pour chacune de vos activités professionnelles déclarées, vous payez des cotisations santé, prévoyance… Et retraite. Les trimestres cotisés sont le reflet de votre activité professionnelle. Ils sont essentiels pour déterminer l’âge auquel vous pouvez partir à la retraite à taux plein. Plus le nombre de trimestres cotisés est élevé, plus la pension de retraite peut être avantageuse.
Pour cotiser un trimestre de retraite, il faut avoir perçu dans l’année un revenu équivalent à 150 fois le montant du Smic horaire brut. Ce montant évolue chaque année en fonction de la revalorisation du Smic. En 2024, il faut avoir perçu au moins 1 747,50 € pour valider 1 trimestre, soit 6 990 € pour une année entière (4 trimestres). Cela signifie que ce n’est pas la durée de votre activité qui valide un trimestre, mais le montant de votre rémunération.
Bon à savoir :
Vos emplois saisonniers ou stages rémunérés peuvent être pris en compte et vous créer des droits à la retraite. Par exemple, lorsque vous étiez étudiant et que vous avez travaillé les étés en étant payé au Smic. Ces salaires où vous avez cotisé peuvent vous permettre de valider un ou plusieurs trimestres. Vérifiez bien que vos stages et petits jobs apparaissent sur votre relevé de carrière.
Les trimestres assimilés
Les trimestres assimilés sont des périodes d’interruption de travail qui n’ont pas donné lieu à des cotisations mais qui comptent pour la retraite : congé maladie, congé parental, chômage, service militaire, enfant en situation de handicap…
Il s’agit des trimestres que vous avez acquis dans certaines situations particulières, mais qui ne proviennent pas directement de vos cotisations. Les trimestres assimilés permettent de ne pas pénaliser les personnes ayant subi des interruptions de carrière indépendantes de leur volonté (maladie, chômage, handicap, grossesse, adoption, etc.). Ils garantissent une certaine continuité dans l’acquisition de droits à la retraite malgré les aléas de la vie.
- Si vous êtes en arrêt maladie, maternité, accident du travail : 60 jours d’arrêt consécutifs indemnisés par la Caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) valident 1 trimestre.
- Si vous êtes indemnisés par Pôle Emploi : 50 jours d’indemnisation valident 1 trimestre.
- Si vous percevez une pension d’invalidité : 1 trimestre est validé par période de 90 jours
- Si vous avez fait votre service militaire : 1 trimestre est validé par période de 90 jours.
Si vous êtes dans l’unes de ces situations, la CPAM et France Travail informent directement l’Assurance Retraite et les trimestres correspondants sont reportés automatiquement sur votre relevé de carrière.
Les trimestres validés pour la retraite
Les trimestres validés correspondent à la somme des trimestres cotisés et des trimestres assimilés. L’ensemble des trimestres validés constitue la durée d’assurance.
Trimestres cotisés + trimestres assimilés = trimestres validés
Afin de bénéficier d’une retraite à taux plein (taux maximum) en prenant votre retraite à l’âge légal, vous devrez avoir validé entre 165 et 172 trimestres selon votre année de naissance.
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Pourquoi cette distinction entre trimestres cotisés, assimilés et validés ?
La distinction entre les trimestres cotisés, les trimestres assimilés et les trimestres validés permet de valoriser différemment les périodes de cotisation active et les périodes d’interruption, en reflétant au mieux la réalité de votre parcours professionnel et personnel.
Les trimestres cotisés influencent directement le montant de la pension de retraite. Les trimestres assimilés, quant à eux, sont perçus de la même manière que les trimestres cotisés, sauf dans les cas de retraite anticipée où la distinction a son importance.
Quels trimestres sont retenus dans le calcul de la retraite ?
Le calcul du montant de la retraite prend en compte tous les trimestres validés : cotisés, assimilés, de majoration et les périodes de formation dont les cotisations sont prises en charge par l’État pour déterminer l’âge de départ à la retraite à taux plein et le montant de votre pension. Cependant, un trimestre assimilé ne donne parfois pas les mêmes droits qu’un trimestre cotisé.
Dans certaines situations, la distinction est de première importance : si vous souhaitez partir en retraite anticipée pour handicap ou pour carrière longue par exemple. Dans ces cas-là, seuls les trimestres cotisés sont pris en compte.
Pour la retraite anticipée pour carrière longue, vous devez totaliser un certain nombre de trimestres cotisés ou réputés cotisés. Si ce nombre de trimestres cotisés n’est pas atteint, pas de départ anticipé pour carrière longue, même si vous disposez en contrepartie de nombreux trimestres assimilés!
Où retrouver le nombre de trimestres validés ?
Sur le site Info-retraite.fr, en cliquant sur « Mon compte retraite » puis sur le service « Ma carrière », vous avez accès à votre parcours professionnel de façon chronologique. Vous pouvez y retrouver tous vos trimestres validés depuis le début de votre carrière.
Si vous avez plus de 55 ans, les demandes de correction aux régimes peuvent être faites directement sur votre compte retraite, dans le service « Corriger ma carrière ».
A retenir :
Les trimestres cotisés représentent les périodes où vous avez travaillé et cotisé, essentiels pour le montant de la pension et l’âge de départ à taux plein.
Les trimestres assimilés comprennent les périodes d’interruption (maladie, chômage, etc.) et permettent de ne pas perdre de droits à la retraite malgré les aléas de la vie.
Les trimestres validés sont l’addition des trimestres cotisés et assimilés, utilisés pour déterminer l’éligibilité à une retraite à taux plein.
Pour les retraites anticipées (carrière longue, handicap), seuls les trimestres cotisés sont pris en compte, sauf exceptions.
Sources utilisées :
https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/lexique.html#lexique-A
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