Quelle différence entre pension et retraite ?
Qu’est-ce qu’une pension ?
La pension est une allocation périodique versée à une personne. Il existe différents cas de figure dans lesquels vous pouvez recevoir une pension :
- La pension d’invalidité : octroyée lorsqu’une personne est dans l’incapacité de travailler à la suite d’un accident ou d’une maladie.
- La pension alimentaire : octroyée au sein d’une même famille lorsqu’une personne est dans le besoin.
Qu’est-ce que la retraite ?
La retraite est l’action de se retirer de la vie active, d’abandonner ses fonctions. C’est quelqu’un qui a cessé ses activités professionnelles. On parle alors de « prendre sa retraite ».
Lorsqu’une personne met fin à ses activités professionnelles, cela ouvre son droit à percevoir des pensions de retraite liées à son statut (salarié, profession libérale, dirigeant, etc.), son domaine d’activité et à ses revenus. En effet, tout au long de sa vie, chacun est amené à cotiser auprès de différentes Caisses de retraite. Ces différentes cotisations sont prélevées sur le salaire brut.
Les salariés cotisent pour la majorité à deux types de régimes de retraite : le régime de retraite de base et le régime de retraite complémentaire.
Aujourd’hui l’âge légal de départ en retraite est fixé à 64 ans, et pour les salariés du privé voici comment se calcule le montant de pension de la retraite de base :
Salaire annuel moyen x taux en % x (durée d’assurance / durée de référence)
Comment se décompose le calcul retraite de base ? Comment calculer sa retraite ?
Le salaire annuel moyen correspond à la moyenne des revenus des 25 meilleures années, tous régimes alignés confondus.
Seules les années validant au moins un trimestre sont retenues. De plus, les revenus de l’année en cours ne sont pas pris en compte dans le calcul.
Le taux de pension est de 50% si le nombre de trimestres requis ou plus est atteint. En revanche, s’il n’est pas atteint, un coefficient de minoration de 0,625% par trimestre manquant s’applique.
La durée de référence correspond au nombre de trimestres qu’il faut obtenir pour avoir le taux plein, et celui-ci évolue en fonction de l’année de naissance.
La durée d’assurance quant à elle correspond au nombre de trimestres obtenus à la date d’effet demandée des pensions. Elle ne peut pas être supérieure à la durée de référence.
Il est nécessaire de garder en tête que différents types de majorations peuvent également s’appliquer à la pension de retraite, et en augmentent le montant. Pour plus d’informations, vous pouvez lire notre article “Montant de la retraite : quels sont les critères de majoration ?”
Notez qu’il est aujourd’hui possible sous conditions de percevoir une pension de retraite tout en continuant ses activités. On parle alors de cumul emploi-retraite ! Découvrez notre article “Tout savoir sur les règles du cumul emploi-retraite »
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Comment récupérer des trimestres de retraite facilement ?Comment aller à la chasse aux trimestres retraite ?
Nous vous proposons de découvrir notre nouvelle vidéo, qui décrypte en images et en quelques minutes les astuces pour faciliter votre départ à la retraite.
Dans cette vidéo, nous revenons sur les moyens de récupérer vos trimestres retraite :
- Téléchargez votre Relevé de Situation Individuelle (RIS)
- Contrôler, année après année, avec vos bulletins de salaire
- Porter attention à différentes périodes importantes : le service militaire, les périodes de chômage, les périodes de maladie, de maternité, les années d’apprentissage ou durant lesquelles vous avez eu plusieurs employeurs, etc.
- Demander aux caisse de retraite de régulariser les périodes manquantes
Pourquoi faire appel à un expert retraite ?
Le travail de contrôle est fastidieux et complexe. Les enjeux sont importants : le montant de votre future retraite et la date à laquelle vous déciderez de la faire liquider.
En confiant la vérification de vos droits à une équipe d’experts retraite comme NEOVIA, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir une pension optimisée et choisir la meilleure date de départ à la retraite.
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[Infographie] Le système de bonus-malus de la retraite complémentaire AGIRC ARCCODepuis le 1er janvier 2019, les caisses de retraite complémentaires AGIRC et ARRCO ont fusionnées et le système de bonus-malus est entré en vigueur. Quels impacts pour un départ en retraite au taux plein ? Quelles sont les majorations et les minorations qui peuvent être appliquées sur votre retraite complémentaire ? Nos experts décryptent aujourd’hui pour vous le fonctionnement du système de bonus-malus de l’AGIRC ARRCO.
![[Infographie] Le système de bonus-malus de la retraite complémentaire AGIRC ARCCO](https://www.neoviaretraite.fr/app/uploads/2021/10/Infographie_bonus_malus_2022-min.png)
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Etude de cas client : Retraite et rachat MadelinPartir à taux plein grâce au rachat de trimestres
Monsieur Gérard Berthaud a fait des études courtes et a commencé à travailler dès 19 ans. Pendant près de 30 ans, il est employé dans une même entreprise. En 2008 cette entreprise est confrontée à de graves difficultés financières. M. Berthaud est licencié pour motif économique. Riche d’une longue expérience professionnelle, il décide de créer son entreprise en 2009. Il dépend alors du régime des indépendants.
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Simulation et calcul de retraite : quel montant ?Dans son rapport annuel publié le 7 octobre 2020, la cour des comptes indique qu’une pension sur sept liquidée par le régime général, en 2019, comportait une erreur. 60% d’entre elles sont liées à la carrière et en particulier des périodes donnant droit à des trimestres oubliés. Il est donc important de comprendre le mode de calcul de sa retraite pour vérifier le montant attribué. Une simulation du calcul de votre retraite vous permet de réaliser le calcul d’une estimation de votre retraite et de planifier votre date de départ en optimisant vos pensions.
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Quel est le délai pour avertir mon employeur du départ en retraite ?En cas de départ à la retraite, vous devez effectuer un préavis et celui-ci dépend votre l’ancienneté dans l’entreprise :
Si vous avez moins de 6 mois d’ancienneté, le code du travail ne prévoit pas de durée de préavis. L’employeur applique la durée prévue par la convention collective, un accord collectif, le contrat de travail ou, à défaut d’accord collectif, un usage.
Si vous avez entre 6 mois et moins de 2 ans d’ancienneté, la durée du préavis est égale à 1 mois.
Si vous avez 2 ans ou plus d’ancienneté, la durée du préavis est égale à 2 mois.
Attention : il faut toujours se référer à la convention collective ou l’accord collectif (également un usage en cours). Les durées peuvent être augmentées ! En cas de doute, posez la question à votre DRH.
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[Infographie] Retraite des indépendants et rachat de trimestres![[Infographie] Retraite des indépendants et rachat de trimestres](https://www.neoviaretraite.fr/app/uploads/2021/07/Infographie_Rachat_2022-min.png)
Choisir Neovia Expertise Retraite pour l’optimisation de vos droits, c’est pouvoir s’assurer d’un départ à la retraite optimal et en toute sérénité.
Neovia propose également une prestation permettant la réalisation du rachat de trimestre en votre lieu et place, pour vous alléger de toutes les formalités administratives.
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Retraite : les erreurs dans les prélèvementsUNE ERREUR SUR LA CSG POUR ENVIRON 200 000 RETRAITÉS
La réforme de la Contribution Sociale Généralisée (CSG) introduite par la Loi de Financement de la Sécurité Sociale de 2018 est venue complexifier le calcul des prélèvements sociaux appliqués aux pensions de retraite.
En effet, cette réforme a introduit deux nouveaux taux de prélèvement en fonction du revenu fiscal de référence de l’assuré.
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[Infographie] Tout savoir sur la pension de réversion![[Infographie] Tout savoir sur la pension de réversion](https://www.neoviaretraite.fr/app/uploads/2021/04/Infographie_pensionDeReversion_2022-min.png)
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