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Calcul de la retraite nette

Le calcul de la retraite nette

Trois types de cotisations sociales sont prélevés mensuellement à la source sur les pensions de retraite (régime de base et complémentaire) :

Mais alors, comment calculer le montant de sa retraite net ? À ces cotisations sociales, s’ajoute la cotisation d’assurance maladie au taux de 1% applicable sur les retraites complémentaires salariées (AGIRC/ARRCO/IRCANTEC).

Au total, les pensions de retraite de base et complémentaire subissent donc un abattement de 9,1% au titre des prélèvements sociaux. Cet abattement est porté à 10,1% pour les retraites complémentaires salariées.

Prenons l’exemple de calcul de la retraite nette d’un retraité domicilié en France et qui liquide sa retraite à taux plein au 01/01/2021 :

Régime/Caisse Trimestres/points Prorata/valeur du point Taux Mensuel brut Prélèvements (si imposable) Mensuel net avant impôt
Régime général/CARSAT 166 166/166 0,5 1 547 € 0,091 1 406 €
AGIRC/ARRCO 32239 1,2714 1 3 382 € 0,101 3 040 €

Exceptions et exonérations dans le calcul de la retraite nette

Par exception, les retraités dont le revenu fiscal de référence est inférieur ou égale à certains plafonds bénéficient du taux réduit de CSG, voire d’une exonération de CSG et de CRDS. Dans les deux cas ils sont exonérés de CASA. Ces seuils sont revalorisés au 1er janvier de chaque année conformément à l’évolution en moyenne annuelle des prix à la consommation.

 

Si vous habitez en outre-mer et si vous souhaitez savoir comment calculer le montant de votre retraite net, attention : les seuils du revenu fiscal de référence à ne pas dépasser sont différents pour les DOM et la Guyane.

Remarque : les retraités dont le régime fiscal se situe à l’étranger mais qui relèvent du régime français d’assurance maladie sont uniquement redevable de la cotisation maladie prélevée au taux de 3,2% pour les retraites de base et 4,2% pour les retraites complémentaires salariées.

Depuis le 1er janvier 2019, le prélèvement à la source s’applique sur l’ensemble des revenus d’activité mais aussi sur les pensions et rentes de retraite. Vos retraites de base, complémentaires ou pensions de réversion sont donc concernées par cette réforme pour le calcul de votre retraite nette. Ce taux appliqué par l’administration fiscale et transmis à chacune de vos caisses de retraite est déterminé en fonction de votre revenu net imposable. Vous pouvez facilement le trouver en vous connectant sur votre espace personnel sur les sites de vos régimes de retraite.

Nos experts vous apprennent comment calculer le montant de votre retraite net

Nos experts sont là pour faire un audit complet de votre carrière et procéder à un calcul exact de l’intégralité de vos pensions de retraite afin de vous conseiller au mieux sur vos choix, n’hésitez pas à faire appel à eux !

COMMENT CALCULER LE MONTANT DE SA RETRAITE NET ?

En fin de carrière, il est important de se demander comment calculer le montant de sa retraite net, de façon à réaliser une prévision précise de son départ à la retraite. Mais le calcul de la retraite nette, en fonction du secteur d’activité et de sa situation, n’est pas forcément évident. Suivez nos conseils pour savoir comment estimer le montant de sa retraite net en soustrayant les cotisations sociales à la retraite brute. 


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  • Mis à jour le jeudi 25 janvier 2024
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Vincent Porchy

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