La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO repose sur un système de points acquis chaque année grâce aux cotisations : plus le salaire est élevé, plus vous obtenez de points. Le montant de la pension se calcule avec la formule points × taux de pension × valeur du point (1,4386 € en 2026).
Le taux dépend de votre situation au départ : il est de 100 % au taux plein, mais peut être réduit en cas de trimestres manquants. Des majorations peuvent augmenter la pension (enfants, enfant à charge)
Comment calculer la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO ?
La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO se calcule à partir d’un système de points acquis tout au long de la carrière.
Chaque année, les cotisations versées permettent d’accumuler un certain nombre de points.
Ces points constituent la base du calcul de la pension complémentaire.
La formule est la suivante :
Nombre de points x Taux de pension x Valeurs du point
Le nombre de points correspond donc à l’ensemble des points acquis au fil des années grâce aux cotisations.
Le taux de pension dépend de la situation de l’assuré au moment de son départ à la retraite. Il peut être plein ou minoré selon l’âge de départ et le respect ou non des conditions requises pour une retraite à taux plein.
Enfin, la valeur du point est déterminée chaque année par l’AGIRC-ARRCO. Elle sert à convertir les points accumulés en montant de pension. Ainsi, en combinant ces trois éléments — points acquis, taux de pension et valeur du point — on obtient le montant de la retraite complémentaire versée.
Combien de points AGIRC-ARRCO peut-on obtenir par an ?
Le nombre de points AGIRC-ARRCO que l’on peut obtenir chaque année dépend directement du montant des cotisations retraite versées. Plus le salaire est élevé, plus les cotisations sont importantes, et donc plus le nombre de points acquis est élevé.
La retraite complémentaire des salariés du secteur privé repose en effet sur un système de points. Tout au long de la carrière, ces points sont accumulés grâce aux cotisations prélevées sur le salaire, puis convertis en pension au moment du départ à la retraite.
Le calcul est le suivant :
Cotisations retraite / Prix d’achat du point = nombre de points acquis dans l’année
Le prix d’achat du point est fixé chaque année par le régime AGIRC-ARRCO. Il sert de base pour transformer les cotisations versées en points de retraite.
Exemple :
Si une personne verse 6 000 € de cotisations retraite sur une année, et que le prix d’achat du point est de 20,1877 (coût d’achat du point en 2026) €, elle obtiendra :
6 000 / 20,1877 = 297,21 points acquis sur l’année.
Ainsi, le nombre de points obtenus varie d’une année à l’autre en fonction du salaire et des cotisations, mais aussi du prix d’achat du point fixé par le régime.
Calcul de la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO : exemple
Si une personne, au moment de partir à la retraite, a accumulé 20 000 points tout au long de sa carrière.
Nombre de point = 20 000
Taux de pension = 100% (taux plein)
Valeur du point = 1,4386 €
Le calcul sera donc : 20 000 x 1 x 1,4386 = 28 772 € / an
Cette personne percevra donc une retraite complémentaire annuelle de 28 772 € soit 2 397,66 € € / mois.
Si le taux de pension est minoré (par exemple 0,9 en cas de départ anticipé), le montant sera réduit.
Par exemple : 20 000 x 0,9 x 1,4386 = 25 894,80 € / an soit environ 2 157,90 € / mois.
Cet exemple montre que le montant de la retraite complémentaire dépend directement du nombre de points accumulés, du taux appliqué au moment du départ et de la valeur du point fixée chaque année.
Tableau récapitulatif du calcul de la retraite complémentaire AGIRC ARRCO avec les valeurs de 2026 :
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Eléments |
Définition |
Exemple |
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Nombre de points |
Total des points accumulés tout au long de la carrière grâce aux cotisations |
20 000 points |
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Taux de pension |
Taux appliqué selon votre situation au moment du départ (plein ou minoré) |
100% (soit 1) |
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Valeur du point |
Montant fixé chaque année par l’AGIRC-ARRCO pour convertir les points en euros |
1,4386 € (valeur 2026) |
|
Calcul |
Formule appliquée : points × taux × valeur du point |
20 000 x 1 x 1,4386 |
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Résultat annuel |
Montant de la retraite complémentaire brute par an |
28 772 € |
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Résultat mensuel |
Montant de la retraite complémentaire brute par mois |
2 397,66 € |
Le taux de pension
Les caisses AGIRC-ARRCO se basent automatiquement sur le taux de la retraite de base pour calculer ce taux : elles ne réalisent pas de calcul de retraite indépendant.
Le taux plein de la pension AGIRC-ARRCO est de 100 %. Si vous ne bénéficiez pas de la retraite à taux plein, un coefficient de minoration est appliqué en fonction du nombre de trimestres manquants au régime de base :
- 1 % du premier au douzième trimestre manquant ;
- 1,25 % du treizième au vingtième trimestre manquant.
Exemple 1 :
Vous souhaitez liquider vos pensions au 01/10/2026, mais il vous manque 3 trimestres pour atteindre le taux plein.
Le coefficient de minoration sera donc le suivant :
1 % × 3 = 3 %
Ainsi, votre pension AGIRC-ARRCO sera calculée au taux de :
100 % – 3 % = 97 %
Exemple 2 :
Vous souhaitez liquider vos pensions au 01/10/2026, mais il vous manque 15 trimestres pour atteindre le taux plein.
Le coefficient de minoration sera donc le suivant :
1 % × 12 + (15 − 12) × 1,25 % = 15,75 %
Ainsi, votre pension AGIRC-ARRCO sera calculée au taux de :
100 % – 15,75 % = 84,25 %
Attention : si vous avez des points AGIRC Tranche C acquis avant 2016, le coefficient de minoration appliqué à ces points ne dépend pas du nombre de trimestres manquants au régime de base, mais uniquement de l’âge au moment du départ à la retraite.
Comment calculer le montant de la retraite complémentaire : La valeur du point
La valeur du point AGIRC-ARRCO évolue chaque année.
Sa valeur en 2026 est de 1,4386€ et est la même qu’en 2025 suite au vote de la suspension de la réforme des retraites.
Majorations de la pension
Différents types de majorations peuvent s’ajouter à votre pension AGIRC-ARRCO et en augmenter le montant.
Majoration pour enfants nés ou élevés
Si vous avez au moins trois enfants nés ou élevés pendant au moins 9 ans avant leur 16e anniversaire, vous bénéficiez d’une majoration d’environ 10 % sur votre retraite complémentaire.
Cette majoration est plafonnée (2 367,48 € par an en 2026, montant réévalué périodiquement).
Elle s’applique automatiquement au moment de la liquidation de la retraite, sous réserve de justifier votre situation familiale.
Majoration pour enfant à charge
Vous pouvez également bénéficier d’une majoration de 5 % par enfant à charge.
Un enfant est considéré à charge s’il remplit l’une des conditions suivantes :
- il a moins de 18 ans ;
- il a moins de 25 ans et poursuit des études, est en apprentissage ou en recherche d’emploi (non indemnisé)
- il est en situation de handicap, sans condition d’âge.
Pour en bénéficier, vous devez fournir chaque année des justificatifs (par exemple un certificat de scolarité).
Cette majoration cesse dès que l’enfant ne remplit plus les conditions (fin des études, dépassement de l’âge, etc.).
Cette majoration ne s’ajoute pas à la majoration pour enfant né ou élevé, elle s’applique seulement si elle est plus avantageuse.
Nos experts sont là pour faire un audit complet de votre carrière et procéder à un calcul exact de l’intégralité de vos pensions de retraite afin de vous conseiller au mieux sur vos choix, n’hésitez pas à faire appel à eux !
Depuis le 1er janvier 2019, la caisse de tous les salariés ARRCO, et la caisse des salariés cadres AGIRC, ont fusionné en une seule et même caisse AGIRC-ARRCO.
