Quels sont les documents à conserver pour la retraite ?

Quels sont les documents à conserver pour la retraite ? Les caisses de retraite détiennent toutes les informations concernant votre carrière.
  • Julia Sebo - Rédacteur et expert Neovia
  • Mis à jour le lundi 11 août 2025
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Documents à conserver pour la retraite

Les renseignements détenus par votre caisse

Les caisses de retraite détiennent, en principe, toutes les informations concernant votre carrière. Grâce aux déclarations des employeurs, des différents organismes sociaux (caisse d’assurance maladie, Pôle emploi, Caf…) elles sont informées des salaires sur la base desquels sont calculées les cotisations, les périodes de maladie, maternité, de chômage indemnisé…

Pourquoi donc alors conserver des documents pour la retraite ?
Pour obtenir la correction d’éventuelles erreurs, omissions que vous constateriez sur votre relevé de carrière. Il y va du montant de vos futures retraites.

Les justificatifs du parcours professionnel

On ne le répètera jamais assez : gardez vos certificats de travail, vos bulletins de salaire de la première activité à la retraite. Avec le bulletin de paie dématérialisé qui est en train de se généraliser, ce sera plus facile (et moins encombrant).

Toutefois, les périodes d’activités ne sont pas les seules à vous ouvrir des droits à retraite. Ainsi vous devez conserver :

  • Vos décomptes d’indemnités journalières en cas d’arrêt maladie, de maternité ou les attestations de paiement. En effet, 60 jours indemnisés valident un trimestre et vous permettent d’acquérir des points de retraites complémentaires ARRCO et AGIRC.
  • Vos attestations annuelles d’indemnisation par Pôle Emploi. Elles indiquent le nombre de jours indemnisés dans l’année, les périodes concernées, et le montant du revenu servant de base au calcul des allocations de chômage (SJR). Or une période de chômage vous donne droit à des points de retraite complémentaire, et 50 jours indemnisés valident un trimestre. Le chômage non indemnisé peut également être pris en compte. Ne jetez donc aucun document attestant de votre inscription comme demandeur d’emploi, même très ancien.
  • Les justificatifs d’activités à l’étranger dans un pays lié à la France par une convention internationale de sécurité sociale ou un accord de coordination.
  • Les attestations annuelles d’affiliation à l’Assurance Vieillesse des Parents au Foyer délivrées par les organismes payeurs des allocations familiales (CAF, MSA). Si vous avez interrompu votre activité professionnelle pour élever vos enfants vous avez pu, grâce à ce dispositif, valider gratuitement des trimestres. Pour chaque année concernée, vous devez retrouver sur votre relevé de carrière un salaire forfaitaire et le nombre de trimestres validés.
  • Les justificatifs de versement des allocations pour un enfant handicapé.

Demandes de corrections

Si vous constatez des périodes manquantes ou des erreurs sur votre relevé de carrière, vous devez en demander la correction aux différentes caisses concernées. Vous trouverez le mode d’emploi sur le relevé de situation individuelle. Il est consultable à partir de « mon compte retraite ».
Par exemple : pour une période d’emploi oubliée, vous devrez demander la correction à la Carsat (caisse d’assurance retraite et de santé au travail) et à la caisse de retraite complémentaire.
Sachez que nos experts retraite peuvent vous accompagner dans vos démarches.

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FAQ

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Cela dépend de l’option et de votre situation. Le rachat au taux seul, qui efface la décote, est généralement rentable assez vite ; le rachat taux + durée l’est beaucoup plus lentement. La déduction fiscale améliore nettement le calcul, surtout si vous êtes fortement imposé. Pour les hauts revenus, l’effet sur la retraite complémentaire peut faire pencher la balance. Un calcul personnalisé est indispensable avant de décider.

 

12 trimestres maximum sur l’ensemble de la carrière, au titre des études supérieures et/ou des années incomplètes. S’y ajoutent, sous conditions, jusqu’à 2 trimestres de stages en entreprise à tarif réduit. Dans tous les cas, on ne peut pas valider plus de 4 trimestres par an.

 

Idéalement 4 à 5 ans avant la date de départ souhaitée : les règles de calcul sont alors connues et le gain comme l’économie d’impôt peuvent être chiffrés précisément. Racheter trop tôt (avant 30 ans) fait courir le risque de payer pour des trimestres qui deviendront inutiles.

 

Au régime général, comptez entre 1 500 € et 4 500 € par trimestre au titre du taux seul, et jusqu’à 6 500 € au titre du taux + durée. Le prix exact dépend de votre âge, de vos revenus des 3 dernières années et de l’option choisie. Le barème est fixé chaque année par la CNAV.

 

La retraite progressive permet de percevoir une partie de sa retraite tout en exerçant une ou plusieurs activités à temps partiel. En revanche, le cumul avec d’autres dispositifs est encadré :

  • Avec une activité salariée : si vous êtes salarié, vous ne pouvez pas exercer une activité indépendante en parallèle (et vice versa).
  • Avec le cumul emploi-retraite : la retraite progressive est une alternative au cumul emploi-retraite, et non un dispositif qui s’y ajoute. 

Après la retraite définitive : une fois admis à la retraite définitive, si vous poursuivez ou reprenez une activité professionnelle, celle-ci est soumise aux règles du cumul emploi-retraite.

 

Le montant perçu dépend directement du temps de travail. Une retraite provisoire est calculée sur la base des droits acquis au moment de la demande, et la part versée est proportionnelle à la réduction d’activité. Par exemple, travailler à 65 % donne droit à 35 % de sa retraite. 

À cela s’ajoute le salaire à temps partiel, ce qui permet de maintenir un niveau de revenus global satisfaisant.

Le montant de la retraite progressive est provisoire : la pension sera recalculée et généralement revalorisée lors du départ définitif en retraite, en tenant compte des cotisations versées pendant la période de retraite progressive.

 

Oui, l’employeur peut refuser une demande de retraite progressive. Toutefois, la loi encadre désormais strictement les motifs de refus : l’employeur doit justifier son refus par les conséquences de la réduction du temps de travail sur la continuité de l’activité de l’entreprise, ou par des difficultés de recrutement sur le poste concerné. Un employeur invoquant des arguments inexacts s’expose à un recours aux prud’hommes. 

En l’absence de réponse de l’employeur dans les 2 mois suivant la demande, celle-ci est considérée comme acceptée.

 

Depuis le 1er septembre 2025, l’âge d’accès à la retraite progressive est fixé à 60 ans, quelle que soit l’année de naissance.

 

Oui, en principe. La fusion n’a modifié ni les droits acquis, ni les taux de cotisation. En pratique, des trimestres ou des revenus ont parfois été mal repris lors du transfert : faire vérifier son relevé de carrière avant de partir est vivement recommandé.

 

Comme pour les salariés : une retraite de base assise sur le revenu annuel moyen des 25 meilleures années (taux de 50 % au taux plein, avec décote ou surcote selon les trimestres), complétée par une retraite complémentaire des indépendants calculée en points. Les droits acquis avant 2018 sont intégralement conservés.

 

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