CARMF : Régularisation des cotisations par anticipation pour les médecins

Retraite 2023 : Vous êtes médecin libéral ? Assurez-vous d’être à jour dans vos cotisations CARMF. Nos experts vous accompagnent.
  • Antony Borelli - Rédacteur et expert Neovia
  • Mis à jour le lundi 11 août 2025
Sommaire
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Pour rappel : il est nécessaire d’être à jour des cotisations lors du départ en retraite

Lorsqu’un médecin libéral demande à percevoir sa retraite à la date d’effet à le retraite choisie, il doit impérativement être à jour du paiement des cotisations auprès de la CARMF.

Les cotisations auprès de la CARMF doivent être à jour au plus tard le dernier jour du trimestre qui précède la date d’effet à la retraite demandée, afin que l’intégralité des droits soit bien prise en compte dans le calcul de la retraite.

> Pour aller plus loin, découvrez notre article Retraite des médecins libéraux : quand prendre sa retraite ?

Préconisation de la CARMF : procéder à la régularisation des cotisations le plus tôt possible

Les services de la CARMF invitent les cotisants-médecins qui demandent à percevoir leur retraite en 2023 à anticiper le paiement des cotisations le plus tôt possible.

En effet, à la suite de la crise sanitaire (COVID-19), la CARMF avait mis en place un report des prélèvements mensuels des cotisations dues d’avril à juin 2020.

Ainsi, pour les médecins ayant bénéficié de ce report, la dernière cotisation était prévue sur le mois de janvier 2023. Afin de régulariser cette situation auprès de la caisse, deux options s’offrent à vous :

  • Demander le recalcul des prélèvements mensuels en 2022
  • Payer la somme restant due directement en ligne sur le site de la CARMF

En cas de nécessité, vous pouvez vous rapprocher des services de la CARMF par mail à l’adresse suivante : comptabilite.prelevement@carmf.fr

Important : Toutes les cotisations de retraite et de prévoyance du médecin et du conjoint collaborateur, affiliés à la CARMF, sont déductibles fiscalement sur l’année du paiement.

> En savoir plus sur le statut de conjoint collaborateur depuis la loi de décembre 2021 : La refonte du statut de conjoint collaborateur

Nous vous invitons ainsi à être à jour et demander la régularisation de vos cotisations auprès de la CARMF par anticipation et au plus tard le 12 décembre de l’année précédant l’année de départ à la retraite effective.

 

Nos experts retraite sont là pour faire un audit complet de votre carrière et procéder à un calcul exact de l’intégralité de vos pensions de retraite afin de vous conseiller au mieux sur vos choix. N’hésitez pas à faire appel à eux !

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 Vous êtes médecin libéral et vous souhaitez demander la liquidation de votre retraite en 2023 ? La régularisation de vos cotisations par anticipation auprès de la CARMF vous permettrait d’accélérer considérablement le traitement de votre dossier retraite auprès de l’organisme.« 

FAQ

Retrouvez les réponses aux questions les plus fréquemment posées sur la retraite classées par thématiques.

Cela dépend de l’option et de votre situation. Le rachat au taux seul, qui efface la décote, est généralement rentable assez vite ; le rachat taux + durée l’est beaucoup plus lentement. La déduction fiscale améliore nettement le calcul, surtout si vous êtes fortement imposé. Pour les hauts revenus, l’effet sur la retraite complémentaire peut faire pencher la balance. Un calcul personnalisé est indispensable avant de décider.

 

12 trimestres maximum sur l’ensemble de la carrière, au titre des études supérieures et/ou des années incomplètes. S’y ajoutent, sous conditions, jusqu’à 2 trimestres de stages en entreprise à tarif réduit. Dans tous les cas, on ne peut pas valider plus de 4 trimestres par an.

 

Idéalement 4 à 5 ans avant la date de départ souhaitée : les règles de calcul sont alors connues et le gain comme l’économie d’impôt peuvent être chiffrés précisément. Racheter trop tôt (avant 30 ans) fait courir le risque de payer pour des trimestres qui deviendront inutiles.

 

Au régime général, comptez entre 1 500 € et 4 500 € par trimestre au titre du taux seul, et jusqu’à 6 500 € au titre du taux + durée. Le prix exact dépend de votre âge, de vos revenus des 3 dernières années et de l’option choisie. Le barème est fixé chaque année par la CNAV.

 

La retraite progressive permet de percevoir une partie de sa retraite tout en exerçant une ou plusieurs activités à temps partiel. En revanche, le cumul avec d’autres dispositifs est encadré :

  • Avec une activité salariée : si vous êtes salarié, vous ne pouvez pas exercer une activité indépendante en parallèle (et vice versa).
  • Avec le cumul emploi-retraite : la retraite progressive est une alternative au cumul emploi-retraite, et non un dispositif qui s’y ajoute. 

Après la retraite définitive : une fois admis à la retraite définitive, si vous poursuivez ou reprenez une activité professionnelle, celle-ci est soumise aux règles du cumul emploi-retraite.

 

Le montant perçu dépend directement du temps de travail. Une retraite provisoire est calculée sur la base des droits acquis au moment de la demande, et la part versée est proportionnelle à la réduction d’activité. Par exemple, travailler à 65 % donne droit à 35 % de sa retraite. 

À cela s’ajoute le salaire à temps partiel, ce qui permet de maintenir un niveau de revenus global satisfaisant.

Le montant de la retraite progressive est provisoire : la pension sera recalculée et généralement revalorisée lors du départ définitif en retraite, en tenant compte des cotisations versées pendant la période de retraite progressive.

 

Oui, l’employeur peut refuser une demande de retraite progressive. Toutefois, la loi encadre désormais strictement les motifs de refus : l’employeur doit justifier son refus par les conséquences de la réduction du temps de travail sur la continuité de l’activité de l’entreprise, ou par des difficultés de recrutement sur le poste concerné. Un employeur invoquant des arguments inexacts s’expose à un recours aux prud’hommes. 

En l’absence de réponse de l’employeur dans les 2 mois suivant la demande, celle-ci est considérée comme acceptée.

 

Depuis le 1er septembre 2025, l’âge d’accès à la retraite progressive est fixé à 60 ans, quelle que soit l’année de naissance.

 

Oui, en principe. La fusion n’a modifié ni les droits acquis, ni les taux de cotisation. En pratique, des trimestres ou des revenus ont parfois été mal repris lors du transfert : faire vérifier son relevé de carrière avant de partir est vivement recommandé.

 

Comme pour les salariés : une retraite de base assise sur le revenu annuel moyen des 25 meilleures années (taux de 50 % au taux plein, avec décote ou surcote selon les trimestres), complétée par une retraite complémentaire des indépendants calculée en points. Les droits acquis avant 2018 sont intégralement conservés.

 

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