La retraite progressive : quel impact ?

Pendant la période d’invalidité, la pension est calculée sur 50 % du salaire annuel moyen des 10 meilleures années, avec un montant compris entre 338,31 € et 2 002,50 €/mois en 2026.À 62 ans, la pension d’invalidité s’arrête et est remplacée automatiquement par une retraite pour inaptitude au travail. Celle-ci est attribuée au taux plein de 50 % du salaire annuel moyen, sans décote et sans condition de trimestres. Le calcul se base alors sur les 25 meilleures années de carrière, ce qui explique que le montant de la retraite est souvent inférieur à celui de la pension d’invalidité perçue auparavant.
Exemple :
Michel, 62 ans, invalide catégorie 2, salaire moyen avant invalidité : 2 000 €/mois
Pendant l’invalidité, sa pension est de 50 % x 2 000 € = 1 000 €/mois.
À 62 ans, le calcul bascule sur les 25 meilleures années. Son salaire moyen tombe à 1 600 €/mois (les années d’invalidité ne comptent pas).
Sa retraite pour inaptitude est donc de 50 % x 1 600 € = 800 €/mois.

Non, on ne peut pas cumuler une pension d’invalidité et une retraite en même temps. Ce sont deux dispositifs qui se succèdent, mais ne se cumulent pas.
À 62 ans, la pension d’invalidité prend fin et est remplacée par une pension de retraite pour inaptitude au travail. Attention, ce n’est pas automatique : il faut en faire la demande 5 mois avant auprès de sa caisse de retraite. 

Dès que l’on commence à bénéficier de la retraite, on ne perçoit plus la pension d’invalidité. L’un prend le relais de l’autre, sans chevauchement possible.

La pension d’invalidité ne repose pas sur un nombre de trimestres, mais sur des conditions médicales et professionnelles : avoir perdu au moins deux tiers de sa capacité de travail, être affilié à la Sécurité sociale depuis au moins 12 mois, et avoir travaillé au moins 600 heures au cours des 12 derniers mois. Les trimestres interviennent uniquement de manière indirecte : pendant la période d’invalidité, des trimestres sont automatiquement assimilés pour préserver les droits à la retraite.

Les personnes qui perçoivent une pension d’invalidité ouvrent leur droit à la retraite à 62 ans, et non à 64 ans comme le prévoit le relèvement progressif de l’âge légal issu de la réforme de 2023. C’est donc un avantage spécifique aux invalides, qui ne sont pas touchés par ce décalage.
Il est important de noter que ce basculement n’est pas totalement automatique dans les démarches : il faut effectuer une demande de retraite auprès de sa caisse (Carsat ou CNAV), idéalement cinq mois avant ses 62 ans.

La façon la plus simple est de consulter votre relevé de carrière sur le site officiel info-retraite.fr.

Vous y trouverez :

• Le nombre de trimestres déjà acquis
• Le nombre de trimestres qu’il vous reste à cotiser
• Votre âge estimé de départ à taux plein
• Une simulation du montant de votre pension

Vous pouvez accéder à votre espace personnel via FranceConnect (impots.gouv, Ameli, etc.).

Cela dépend de votre situation personnelle, mais voici les deux cas de figure :

Partir à l’âge légal  est avantageux si :

• Vous avez tous vos trimestres → pension à taux plein immédiatement
• Vous souhaitez profiter de votre retraite plus tôt
• Votre état de santé le justifie

Attendre 67 ans est avantageux si :

• Il vous manque des trimestres → le taux plein devient automatique et vous évitez la décote
• Vous continuez à cotiser → votre pension augmente (surcote de +1,25 % par trimestre supplémentaire après 64 ans)
• Vous avez une espérance de vie longue → vous récupérez la différence sur la durée

Pour obtenir une retraite à taux plein, il suffit de remplir l’une des deux : 

• avoir le nombre de trimestres requis selon votre date de naissance
• avoir 67 ans, le taux plein est automatique quel que soit votre nombre de trimestres validés