Travailler en Suisse ouvre droit à une pension suisse distincte, versée en parallèle de votre retraite française. Le système repose sur trois piliers : l’AVS (retraite de base obligatoire), la LPP (complémentaire d’entreprise) et la prévoyance individuelle facultative. En 2026, la rente AVS varie entre 1 225 et 2 450 CHF par mois, selon vos années de cotisation et votre salaire moyen. L’âge de départ est fixé à 65 ans depuis la réforme AVS 21.
Grâce aux accords franco-suisses, vos trimestres des deux pays sont totalisés pour valider le taux plein. La France retient ensuite le calcul le plus avantageux entre la méthode nationale et la méthode européenne — cette dernière intégrant vos trimestres suisses pour éviter une décote. Attention : les salaires suisses n’entrent jamais dans le calcul du montant de votre pension française, et les périodes suisses ne génèrent aucun point Agirc-Arrco.
Pour percevoir vos deux retraites, une seule demande suffit, à déposer environ cinq mois avant la date souhaitée dans votre pays de résidence.
Retraite en Suisse pour un Français : comment ça marche ?
Pays frontalier, la Suisse accueille de nombreux travailleurs français. Si vous êtes dans ce cas, comprendre comment fonctionne le système de retraite suisse est indispensable pour optimiser vos droits.
Double pension indépendante :
Chaque pays verse sa propre pension. La France et la Suisse calculent et règlent leurs pensions séparément. Vos périodes de travail dans chaque pays sont prises en compte pour atteindre le taux plein dans chacun des deux systèmes.
Montant suisse selon la durée travaillée :
Votre pension AVS dépend directement du nombre d’années cotisées en Suisse et de votre salaire moyen sur l’ensemble de votre carrière suisse.
Les 3 piliers du système suisse :
1er pilier : AVS (Assurance Vieillesse et Survivants)
Retraite de base financée par les cotisations salariales. C’est le pilier fondamental : vous devez y avoir cotisé pour bénéficier d’une pension suisse.
2e pilier : LPP (Prévoyance Professionnelle)
Retraite complémentaire gérée par les caisses de pension d’entreprise. Obligatoire pour les salariés dont le salaire dépasse un seuil annuel défini par la loi.
3e pilier : Prévoyance individuelle
Épargne privée et volontaire venant compléter les deux premiers piliers. Particulièrement utile si votre carrière suisse est courte.
Montants de la rente AVS en 2026 :
Rente minimale (carrière incomplète) : 1 225 CHF
Rente maximale (carrière complète à 44 ans) : 2 450 CHF
Ces montants correspondent à la rente complète du 1er pilier.
Le montant exact dépend de vos années de cotisation en Suisse et de votre revenu annuel moyen.
Âge de départ :
Depuis la réforme AVS 21 entrée en vigueur le 1er janvier 2024, l’âge de référence est fixé à 65 ans, aussi bien pour les hommes que pour les femmes.
Les femmes nées entre 1961 et 1969 bénéficient de mesures progressives pour atténuer la transition vers 65 ans.
Il est possible d’anticiper la rente AVS (dès 63 ans avec réduction) ou de l’ajourner jusqu’à 70 ans (avec majoration) selon votre situation.
Pour en savoir plus, veuillez consulter le site d’informations des caisses de compensation.
Retraite en Suisse pour un Français : comment fonctionnent les accords France-Suisse ?
Si vous avez travaillé en France et en Suisse, pas de panique : les deux pays coopèrent pour que vous ne perdez pas vos droits.
Toutes vos années comptent : les périodes travaillées dans les deux pays sont prises en compte ensemble. On additionne vos années françaises et suisses pour vérifier si vous avez droit à une retraite.
Chaque pays paye sa part : ensuite, chacun vous verse une pension correspondant uniquement aux années travaillées chez lui.
Par exemple :
10 ans en Suisse = pension suisse basée sur ces 10 ans
20 ans en France = pension française calculée sur ces 20 ans
Comment est calculée la retraite française après avoir travaillé en Suisse ?
La France applique un double calcul pour déterminer votre pension, et retient le montant le plus avantageux.
Calcul de la retraite « nationale » :
La France calcule votre pension en se basant uniquement sur vos années cotisées en France.
La formule est la suivante :
salaire annuel moyen × taux de liquidation × trimestres validés en France / durée maximale selon votre année de naissance.
Si vous n’avez pas assez de trimestres français pour le taux plein, une décote s’applique.
Calcul de la retraite « européenne » :
La CNAV intègre vos périodes suisses pour vérifier si vous atteignez la durée d’assurance requise pour une retraite à taux plein.
Si ce calcul vous est plus favorable (notamment pour éviter une décote), c’est ce montant qui est retenu.
Point important à ne pas confondre : les salaires perçus en Suisse ne sont jamais pris en compte dans le calcul du montant de votre pension française. Les trimestres suisses servent uniquement à valider le taux plein, pas à gonfler votre salaire de référence.
De même, les périodes travaillées en Suisse ne génèrent pas de points Agirc-Arrco : seules les cotisations versées en France ouvrent des droits dans ce régime complémentaire.
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Exemples de calcul de retraite pour 2, 5 et 10 ans de travail en Suisse
Voici trois exemples concrets avec des salaires fictifs en Suisse et en France.
Exemple 1* :
Pierre, né le 1er août 1962, a travaillé 2 ans en Suisse (8 trimestres), 41 ans en France (164 trimestres).
Son salaire annuel moyen est de 41 184€.
Pour avoir droit à une retraite à taux plein, il doit soit avoir 169 trimestres, soit attendre l’âge du taux plein (67 ans).
Avec seulement 2 ans en Suisse, Pierre n’a pas assez de trimestres français seuls pour le taux plein. Ses trimestres suisses lui permettent de décrocher le taux plein via le calcul européen, ce qui lui est plus favorable :
|
Retraite nationale |
Retraite européenne | |
| Formule | 41 184€ x 46,875% (164/169) | 41 184€ x 50% x (164/169) |
| Montant | 18 044€ / an |
20 101€ / an |
Dans cet exemple, la retraite européenne, plus élevée que la retraite nationale, sera retenue car le taux maximum de 50 % est atteint.
Lorsqu’il aura atteint 65 ans, Pierre pourra faire valoir ses droits auprès de l’AVS.
Exemple 2* :
Marie, née le 12 février 1960, a cotisé 5 ans en Suisse (20 trimestres) et 37 ans en France (148 trimestres).
Son salaire annuel moyen est de 31 680 €. Il lui faut 167 trimestres pour avoir le taux plein.
| Retraite nationale | Retraite européenne | |
| Formule | 31 680 € x 38,125% (148/167) | 31 680 € x 50% x (148/167) |
| Montant | 10 711€ / an | 14 028€ / an |
Dans cet exemple, comme pour Pierre, la retraite européenne, plus élevée que la retraite nationale, sera retenue pour Marie car le taux maximum de 50 % est atteint.
Exemple 3* :
Alain, né le 25 octobre 1958, a travaillé 10 ans en Suisse (40 trimestres) et 28 ans en France (112 trimestres).
Son salaire annuel moyen est de 45 600 €. Il lui faut 167 trimestres pour avoir le taux plein.
| Retraite nationale | Retraite européenne | |
| Formule | 45 600 € x 37,5% (112/167) | 45 600 € x 40,625% x (152/167) x (112/167) |
| Montant | 11 468 € / an | 11 308 € / an |
Ici, le calcul européen n’apporte aucun avantage : c’est la retraite nationale qui est retenue.
Tableau explicatif du système suisse :
| Pilier |
Type de retraite |
Obligatoire |
| AVS (Assurance Vieillesse et Survivants) |
Retraite de base |
Obligatoire |
| LPP (Prévoyance professionnelle) |
Retraite complémentaire |
Obligatoire (pour les salariés au dessus d’un certain seuil de revenu) |
|
Prévoyance individuelle |
Epargne individuelle |
Facultatif |
Comment demander sa retraite quand on a travaillé en Suisse ?
Lorsque la carrière a été menée en France et en Suisse, vous devez faire une demande de retraite dans votre pays de résidence, à partir du moment où vous avez atteint l’âge d’ouverture de droits des pays concernés. La caisse de retraite compétente prendra ensuite contact avec la caisse de retraite de l’autre pays.
Une fois la demande lancée :
- La France et la Suisse échangent vos informations
- Elles vérifient ensemble toutes les périodes travaillées
- Chacune calcule la part de retraite qu’elle doit vous verser
Puis, la France et la Suisse vous versent vos 2 retraites distinctes.
Il est conseillé de faire la demande environ 5 mois avant la date de départ souhaitée, car les échanges entre pays peuvent prendre du temps.
A noter : une seule demande suffit mais vous touchez bien deux retraites distinctes.
*Les exemples de calculs présentés dans cet article sont simplifiés pour des raisons de clarté. Ils visent à illustrer le processus général et peuvent ne pas prendre en compte tous les détails de carrière et exceptions spécifiques des régimes de retraite. Pour une estimation précise, n’hésitez pas à contacter neovia, le leader en conseil et expertise retraite pour dirigeants, professions libérales et expatriés.
Sources utilisées :
- https://www.ahv-iv.ch/fr
- https://retraite-internationale.com/blog/suisse/vous-avez-travaille-en-suisse-quel-impact-pour-votre-retraite-en-france
- https://frontaliers-grandest.eu/accueil/salaries/france-suisse/protection-sociale/la-retraite-des-frontaliers/calcul-de-la-pension-de-retraite/
- https://www.haute-savoie.gouv.fr/Demarches/Frontaliers-franco-suisses/Retraite/Vous-etes-un-futur-retraite-frontalier
