En résumé :
- Neovia Retraite accompagne dirigeants, professions libérales, médecins, expatriés et cadres supérieurs dans l’analyse et la sécurisation de leurs droits à la retraite par répartition.
- Le cabinet propose un accompagnement global, du conseil stratégique à la réalisation des démarches administratives.
- Son approche 360° intègre également l’optimisation de l’épargne et des placements pour préparer la retraite.
- Face à un sujet complexe et en constante évolution, Neovia Retraite joue un rôle clé de pédagogie et de rassurance, notamment lors des réformes successives.
- Le vieillissement de la population et la hausse de l’âge légal accroissent le nombre de futurs retraités.
- Le taux de remplacement baisse à mesure que les revenus augmentent, rendant nécessaire la préparation de revenus complémentaires à la retraite.
Quelles expertises propose le cabinet Neovia Retraite ?
Neovia Retraite est un cabinet dédié au conseil et à l’analyse des droits à la retraite par répartition, lesquels découlent directement des cotisations versées tout au long de la carrière, via les bulletins de salaire pour les salariés ou les déclarations de revenus pour les travailleurs indépendants.
Nous accompagnons une clientèle composée de dirigeants, professions libérales, médecins, expatriés et cadres dirigeants, en les aidant à comprendre les enjeux liés à leur future retraite et à identifier les leviers auxquels ils peuvent prétendre. Cet accompagnement ne se limite pas au conseil : nous intervenons également dans la phase opérationnelle en prenant en charge l’ensemble des démarches administratives nécessaires.
Notre approche se veut globale. Au-delà de la retraite obligatoire par répartition, nous intégrons une dimension patrimoniale en accompagnant nos clients dans l’optimisation de leurs placements, afin que leur épargne participe pleinement à la préparation de leur retraite.
L’écoute et l’adaptation sont-elles indispensables sur un sujet sensible que la retraite ?
La retraite concerne un grand nombre de personnes, mais elle reste encore mal comprise. Beaucoup repoussent le sujet, se fiant aux estimations fournies par les caisses de retraite. Pourtant, l’analyse des relevés de carrière met fréquemment en évidence des incohérences ou des oublis, qui peuvent avoir un impact direct sur l’âge de départ ou le montant de la pension.
Notre mission consiste donc à accompagner nos clients avec pédagogie et bienveillance, à les rassurer et à leur fournir des éléments chiffrés fiables. Cela leur permet de prendre du recul, de structurer leur réflexion et de faire des choix éclairés.
Cet accompagnement s’inscrit dans un environnement en constante évolution. En quinze années d’exercice, nous avons traversé quatre réformes majeures des retraites, auxquelles s’ajoutent de nombreux ajustements. Aujourd’hui encore, nous devons informer nos clients et les aider à comprendre les implications d’éventuelles suspensions ou modifications de réforme.
Comment évolue le marché, entre vieillissement de la population et quête d’autonomie financière ?
La pyramide des âges est fortement marquée par l’arrivée à maturité de la génération du baby-boom. Ce phénomène de « papy-boom » entraîne, pour les années à venir, un volume élevé de personnes susceptibles de partir à la retraite. Une éventuelle poursuite du relèvement de l’âge légal viendrait encore accentuer ce phénomène.
Parallèlement, on observe une évolution des mentalités vers davantage de capitalisation. Les nouvelles générations partent du principe que le système de retraite ne garantira pas nécessairement un niveau de revenus suffisant, et s’orientent donc plus tôt vers des solutions d’investissement pour anticiper leur avenir.
À l’approche du départ à la retraite, les écarts deviennent plus visibles. Les actifs se sont habitués à une rémunération de fin de carrière correspondant à leur niveau de vie, alors que la pension obligatoire ne permet pas toujours de le maintenir. Le taux de remplacement — le rapport entre les revenus à la retraite et les derniers revenus d’activité — diminue d’autant plus que les revenus sont élevés. Nos clients, dont les revenus augmentent souvent en fin de carrière, doivent ainsi mettre en place des stratégies complémentaires pour renforcer leur retraite par répartition.
