Comprendre la notion de retraite à taux plein est essentiel pour planifier sereinement son départ à la retraite. Pour en bénéficier, il faut avoir validé le nombre de trimestres nécessaires ou avoir atteint l’âge du taux plein automatique, fixé à 67 ans. Que veut dire retraite à taux plein ? Quelles sont les conditions à remplir pour y avoir droit ? Explications.
C’est quoi une retraite à taux plein ?
Pour connaître vos droits à la retraite, il est très important de comprendre la notion de retraite à taux plein.
Une retraite à taux plein est une retraite accordée sans décote, c’est-à-dire sans réduction du montant en raison d’une durée de cotisation insuffisante. La retraite à taux plein est accordée dans les cas suivants :
- Dès que vous avez acquis le nombre de trimestres requis au titre de votre génération (ce nombre varie selon votre année de naissance). C’est ce que l’on nomme la « durée d’assurance ».
- Dès que vous avez atteint l’âge du taux plein automatique, soit 67 ans. À cet âge, vous n’avez pas besoin de justifier du nombre de trimestres pour recevoir une retraite complète.
Quelles sont les conditions à remplir pour bénéficier de la retraite à taux plein ?
Bénéficier de la retraite à taux plein avant 67 ans
Vous avez droit à une retraite à taux plein avant 67 ans si vous avez un nombre déterminé de trimestres d’assurance retraite.
Ce nombre de trimestres varie selon votre date de naissance :
| Nombre de trimestres d’assurance demandé pour avoir droit à une retraite à taux plein | |
| Année de naissance | Nombre de trimestres exigés |
| 1960 | 167 |
| Entre le 1er janvier 1961 et le 31 août 1961 | 168 |
| Entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1961 | 169 |
| 1962 | 169 |
| 1963 | 170 |
| 1964 | 171 |
| 1965 | 172 |
| 1966 | 172 |
| 1967 | 172 |
| À partir de 1968 | 172 |
Exemple : pour les personnes nées en 1974, le nombre de trimestres exigé pour ne pas avoir de décote est 172.
Si vous souhaitez prendre votre retraite avant 67 ans, sans avoir le nombre de trimestres d’assurance retraite exigé, vous n’aurez pas droit à une retraite à taux plein. Dans ce cas, le montant de votre pension de retraite est réduit en fonction du nombre de trimestres qui vous manquent. Cette réduction est appelée la « décote ».
Bénéficier de la retraite à taux plein après 67 ans
Vous avez droit à une retraite à taux plein à partir de 67 ans, quel que soit votre nombre de trimestres d’assurance retraite.
Si vous avez moins de trimestres qu’il n’en faut pour avoir droit à une retraite à taux plein avant 67 ans, aucune décote n’est appliquée sur son montant.
En effet, votre pension sera calculée en fonction du nombre de trimestres que vous avez, quel qu’il soit.
Comment savoir si j’ai droit au taux plein ?
Le site officiel Info-retraite.fr regroupe les informations sur votre carrière et les droits enregistrés pour votre retraite. Il vous permet notamment de connaître le nombre de trimestres d’assurance retraite que vous avez cumulés depuis le début de votre carrière professionnelle.
Vous pouvez consulter l’ensemble des informations connues de vos régimes de retraite de manière chronologique. Le service vous indique les périodes enregistrées et celles avec des anomalies ou sans information. Vous accédez :
- aux informations par activité ou par année ;
- et à un récapitulatif de vos droits par régimes de retraite.
Vous pouvez également effectuer une simulation du montant de votre retraite à partir des données connues de vos régimes de retraite. Vous pouvez accéder aux informations sur votre situation et personnaliser votre situation (âges de départ, changement de statut, expatriation…) pour estimer au mieux votre montant de retraite à taux plein.
Comment est calculé le montant de la retraite à taux plein ?
Si vous souhaitez prendre votre retraite à taux plein, le montant sera calculé à partir de deux éléments-clés :
- la durée de votre carrière ;
- et les revenus perçus pour vos emplois.
Dans les régimes alignés (régime général, RSI, MSA), le taux plein correspond à 50 % du revenu annuel moyen, calculé sur la base des 25 meilleures années travaillées.
- en cas de départ à la retraite avec un nombre de trimestres insuffisant pour le taux plein, une décote s’applique, à hauteur de 0,625 % par trimestre manquant ;
- À l’inverse, en cas de départ après l’âge légal avec un nombre de trimestres plus élevé que ce qui est requis, une surcote (majoration définitive) s’applique, à hauteur de 1,25 % par trimestre civil supplémentaire travaillé.
Certaines autres périodes sont prises en compte, notamment sous forme de trimestres : parentalité (droits liés aux enfants, périodes d’aidant familial, etc.), chômage, maladie.
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Comment est calculé le taux plein si j’ai cotisé à plusieurs caisses de retraite ?
Si vous avez travaillé sous d’autres statuts que salarié (fonctionnaire, indépendant, libéral, etc.) et par conséquent, que vous avez en conséquence cotisé à plusieurs caisses de retraite, c’est votre durée d’assurance totale, tous régimes confondus, qui est prise en compte pour déterminer si vous avez droit ou non à une pension de retraite à taux plein.
Exemple : Véronique a travaillé comme agent titulaire d’une collectivité territoriale pendant 30 ans, puis elle a exercé une activité de micro-entrepreneuse pendant 12 ans. Elle a donc cotisé à deux caisses de retraite différentes.
Pour savoir si Véronique a droit à une retraite à taux plein, on additionne ses années de cotisation dans les deux régimes, dans la limite de 4 trimestres par an. Avec un total de 42 ans de cotisation, Véronique peut prétendre à une retraite à taux plein si cette durée d’assurance totale atteint le nombre de trimestres requis en fonction de son année de naissance. Si elle n’a pas atteint ce nombre, elle devra attendre l’âge du taux plein automatique (67 ans) pour bénéficier de sa retraite sans décote.
Puis-je partir à la retraite même si je ne réunis pas les conditions pour le taux plein ?
Si les conditions pour obtenir une retraite à taux plein ne sont pas réunies, la retraite est calculée avec un taux réduit. C’est ce qu’on appelle la « décote ». Le pourcentage de réduction dépend alors de l’âge et de la durée d’assurance à la date choisie pour le départ en retraite.
Certaines situations particulières permettent d’obtenir la retraite à taux plein, indépendamment du nombre de trimestres accumulés. Cela concerne :
- Les titulaires d’une pension d’invalidité ;
- Les assurés inaptes au travail ;
- Les mères de famille ouvrières ;
- Les assurés handicapés qui justifient d’un taux d’incapacité permanente d’au moins 50 %.
A retenir :
La retraite à taux plein est une retraite sans réduction due à une durée de cotisation insuffisante.
Il est possible d’obtenir une retraite à taux plein en atteignant le nombre de trimestres requis ou l’âge de 67 ans.
Certaines situations particulières permettent d’obtenir le taux plein sans atteindre le nombre de trimestres requis.
Sources utilisées :
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F14044
https://www.sapiendo-retraite.fr/information-retraite/que-veut-dire-avoir-le-taux-plein
